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税收优惠外国银行瞄上德国富人钱袋
日期：2002-02-20
【新税网北京02/20/2002信息】 据报道，美国著名银行摩根斯坦利近日宣
布，它将在德国开展针对富有阶层的理财业务。从此，涌入德国这个欧洲最大的财产
管理市场的外国银行中，又增加了一位强有力的竞争者。由于德国从今年起减少由国
家负担的养老金福利，并为鼓励个人养老储蓄提供税收优惠，德国个人财产管理市场
的竞争更加剧烈了。
私人养老保险可获税收优惠
２００１年５月１１日，德国联邦参议院和众议院批准了政府提出的养老金改革
法案，并于２００２年起正式实施。根据该法案，政府为投保私人养老保险提供税收
及其他方面的优惠。从今年起到２００８年，德政府将为促进私人养老保险的发展而
提供２１０亿马克。这项法案还包括降低社会养老金水平、限制养老金的起始标准等
内容。
德国政府推动此项养老金制度改革，旨在使养老保险多样化，用私人养老保险补
充社会养老保险，从而在不降低退休者实际待遇的前提下，减轻社会养老保险的负担。
德国总理施罗德称赞该法案是一项既照顾了退休者也保护了就业者，同时还顾及了国
家的利益的改革方案。
德国富人多 理财市场大
新养老金制度的实施为开展个人理财业务的银行提供了更多商机。此外，德国税
改在今年生效的部分内容，使中小公司能更方便地被出售，这也增加了拥有大量流动
资产的德国富人的数量。
德国是欧洲最富裕的经济体。最近的调查表明，有３６万名德国人拥有超过１０
０万欧元的流动资产，有３７００多人拥有超过３０００万欧元的资产。德国大约有
７００万人拥有５万欧元以上的流动资产，而英国是５００万人。德国个人资产的拥
有量表明，即使德国人不算全世界最富有的，也是富人最多的国家之一。
摩根斯坦利负责欧洲个人财产管理市场的玛丽安·海说，德国的个人理财市场中，
有两个部分是全欧洲成长最快的，这就是拥有２５万到５００万美元资产的富人和那
些资产超过５００万美元的人。
外国银行逐鹿理财市场
摩根斯坦利在未来几年内将加速在德国的发展，并将在法兰克福、柏林和慕尼黑
设立办事处。海说：“本公司很渴望能利用一切机会在欧洲发展，我们认为德国是欧
洲最重要的机会之一。”她介绍说，摩根斯坦利在德国的业务将集中于那些拥有２５
万欧元以上流动资产的客户。
摩根斯坦利在个人理财方面的业务额约为７０００亿欧元，其中欧洲约占１０％，
而这１０％中的大部分来自德国。摩根斯坦利在１９９０年承接了它的第一桩个人财
产管理业务，而现在它又在德国的新兴富有阶层中寻找商机，但却面临着与其他美国
银行和欧洲银行之间的激烈竞争。
为了占据德国理财市场的份额，不少美国和欧洲的大银行已经展开“搏斗”。日
本摩根私人银行最近表示，将于今年上半年在法兰克福设置办事处。美国投资银行高
登已于去年向资产在２５００万美元以上的德国富人开展业务，而它的对手美林公司
却瞄准了资产在１０００万美元以上的德国富人。瑞士最大的银行ＵＢＳ也加入涌入
德国的银行流中。德国的“邻居”也不甘落后。英国斯科罗德集团去年在法兰克福设
立分支机构，并表示它正在寻找机会向慕尼黑和汉堡扩展。
面对蜂拥而至的外国银行，德国本土银行打响了市场保卫战。不久前，德国实力
强大的金融服务集团公司承诺，要竭诚为德国的富裕阶层服务。 (4) |
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